| 1. Neden hayat sigortası yaptırayım? |
| 2. Hayat Sigortası ile ilgili genel bilgi almak istiyorum, nasıl sigortalı olabilirim ? |
| 3. Çocuklarıma hayat sigortası yaptırabilir miyim? |
| 4. Primlerimi en kolay nasıl öderim? |
| 5. Menfaattar ne demektir? Menfaattar değişikliği yapabilir miyim? |
| 6. Hayat Sigortamdan süre sonu teminatlarını nasıl alacağım? |
| 7. Yüksek Süre Sonu Geliri için ne kadar prim ödemeliyim, primlerimi ne kadar artırmalıyım? |
| 8. Primlerimi süresi içinde ödeyemedim. Ne yapmam gerekiyor? |
| 9. Kar payı sistemi nedir, kar payı nasıl hesaplanır? |
| 10. Poliçemi başka birine devredebilir miyim? |
| 11. Sigortalının vefatı halinde tazminat için gerekli belgeler nelerdir? Başvuru ne şekilde olacaktır? |
| 12. Sakatlık Teminatından yararlanmak için ne yapmalıyım? |
| 13. Vergi avantajından nasıl yararlanırım ? Ödediğim hayat sigorta primleri vergiden nasıl muaf olur? |
| 14. Poliçeme ödediğim primler dışında ek ödeme yapabilir miyim? |
| |
1.Neden hayat sigortası yaptırayım? |
Hayatımız boyunca denetlenmesi mümkün olmayan sürprizlerle, yani risklerle karşı karşıya kalıyoruz. Günümüz koşullarında uzun yaşamak bile, ileri yaşlarda nasıl geçinirim kaygısıyla bir risk halini aldı. Değişen sosyal ve ekonomik şartlar kişilerin emeklilik yıllarında gelir ihtiyaçlarını ön plana çıkardı.
Eğer çalışma hayatınız sonunda alacağınız emekli maaşının yeterli olmayacağı endişesi taşıyorsanız, birikimli hayat sigortası yaptırabilirsiniz. Böylelikle vergi indiriminden de yararlanarak geleceğiniz için yatırım yapabilirsiniz.
Sigorta süresi boyunca ödediğiniz primlerin yatırıma yönlendirilen kısmı ve kar payları süre sonunda alacağınız birikimi oluşturur. Süre sonunda, isterseniz birikiminizi toplu para olarak veya düzenli gelir olarak alabilirsiniz.
İleri yaşlarda gelir durumumla ilgili bir endişem yok diyorsanız, hayatın risklerine karşı önlem almak isteyebilirsiniz. Hayat sigortanız; sakatlık-ölüm gibi zaman zaman herkesi endişelendiren durumlara karşı siz ve sevdiklerinize maddi destek sağlayarak güvence altına alırken, beklenmedik bir kaza veya hastalık durumunda da size tazminat ödeyerek gelir sağlar. Birikimli hayat sigortalarının büyük kısmı ölüm ve sakatlık teminatları sunmakla birlikte sadece bu teminatlar için hayat sigortası da yaptırabilirsiniz. Böylece düşük bir prim ile yüksek bir güvence sağlamış olursunuz.
Önemli olan ihtiyacınızı belirlemek ve buna uygun hayat sigortasını yaptırmaktır. |
| 2.Hayat Sigortası ile ilgili genel bilgi almak istiyorum, nasıl sigortalı olabilirim ? |
Hayat Sigortası, önceden saptanmış bir sigorta priminin, belli bir süre içerisinde ödenmesi karşılığında sigortalının gelecekteki yaşam standartlarını korumasını sağlayan, vefat, sakatlık gibi beklenmedik gelişmeler karşısında sevdiklerine güvence sağlayan bir sigorta türüdür.
Hayat Sigortaları sağladıkları güvence bakımından üç bölüme ayrılır:
Vefata bağlı sigortalar; sigortalının vefatı halinde önceden saptanmış olan sigorta bedelinin ya da gelirlerin bu sigortadan yararlanacak kişilere ya da hak sahibi mirasçılarına ödenmesini sağlar. Yıllık Hayat Sigortaları bu kategoriye örnek gösterilebilir.
Hayatta kalmaya bağlı sigortalar; belirlenen sürenin sonunda sigorta sözleşmesinde adı geçen kişiye ya da sigorta ettirene (sigortanın primlerini sigortalı adına ödeyen kimse) sigorta bedelinin ya da gelirlerin ödenmesini sağlar.
Karma sigortalar ise; sigortalının vefatı halinde sigortalının menfaattarlarına (sigortalının belirlediği sigortadan yararlanacak kimseler), yaşaması halinde sigorta süresi sonunda sigortalıya belirli bir gelirin ödenmesini sağlar. Birikimli Hayat Sigortaları bu kategoriye örnek gösterilebilir.
Birikimli Hayat Sigortaları; seçilen ürünün özelliklerine göre değişen bir birikim sağlama fonksiyonuna sahiptir. |
| 3.Çocuklarıma hayat sigortası yaptırabilir miyim? |
| Genel olarak sigorta ürünlerinde yaş sınırı on sekizdir. On sekiz yaşından küçük çocuklar için anne veya baba adına sigorta yaptırılır ve çocuklar lehdar gösterilir, çocuk on sekiz yaşını doldurduğunda sigorta kendisine devredilebilir. |
| 4.Primlerimi en kolay nasıl öderim? |
Primlerinizi,
· Türkiye’nin her yanına yayılmış T.C. ZİRAAT BANKASI A.Ş. şubelerinden,
· Başak Emeklilik A.Ş. Genel Müdürlük, Bölge Müdürlükleri ve Bölge Temsilciliklerinden
· Kredi kartınızdan tahsil edilmesi için vereceğiniz talimat ile,
ödeyebilirsiniz. |
| 5. Menfaattar ne demektir? Menfaattar değişikliği yapabilir miyim? |
| Hayat sigortalarında, sigortalının vefatı halinde poliçede belirtilen hakların ödeneceği kişi /kişilere, kurum /kurumlara menfaattar adı verilir. Sigortalı, vefatı halinde tazminat ödenecek kişi/ kişileri, kurum /kurumları dilediği gibi seçebilir ve değiştirebilir |
| 6. Hayat Sigortamdan süre sonu teminatlarını nasıl alacağım? |
| Birikimli Hayat Sigortalarında minimum sigorta süresi 10 yıldır. 10 yıllık sigorta süresini tamamlayan sigortalı, dilediği anda sigortadan ayrılmak isteyebilir. Sigortalı 10 yılın sonunda sigortasını sona erdirmek istediğinde toplu para ya da kendisinin belirleyeceği dönemlerde süre sonu geliri alabilecektir. Süre sonu geliri fon getiri oranında artışlı olacaktır. |
| 7. Yüksek Süre Sonu Geliri için ne kadar prim ödemeliyim, primlerimi ne kadar artırmalıyım? |
Tatmin edici bir süre sonu geliri elde etmek için mevcut gelirden ayrılabilecek en yüksek tutar, (örneğin yıllık gelirin en az % 5’ini) prim ödemesi olarak ayırmalıdır.
YTL ödemeli ürünlerimiz (Başak Güvence Sigortası ile Kişisel Birikim Sigortası, Banka Birikim Sigortası YTL ödeme seçenekleri) için ödenen primler her yıl poliçe yıldönümlerinde önceki yılın Kasım ayı sonu TEFE oranı kadar artırılacaktır.
Primler dövize endeksli olarak ödenirse primler sabit kalacaktır. Yine de başlangıçta planlanandan daha yüksek bir getiri elde etmek istenirse her poliçe yıl dönümünde beklentiler doğrultusunda ödemelerin artırılması mümkün olabilmektedir. |
| 8. Primlerimi süresi içinde ödeyemedim. Ne yapmam gerekiyor? |
Birikimli Hayat Sigortası ürünlerimiz için (Başak Güvence Sigortası, Kişisel Birikim Sigortası, Banka Birikim Sigortası);
Primlerin poliçede belirtilen vadelerde ödenmemesi halinde, vadesinde ödenmeyen primler için sigortalıya ihtarname gönderilmekte ve prim borçlarının 1 ay içinde ödenmesi talep edilmektedir.
a) Prim borcunun belirtilen süre içinde ödenmesi halinde poliçenin teminatları devam eder. Ancak vadesinde ödenmiş olan primler bu zaman içerisinde günlük nemadan mahrum kalır.
b) Prim borcunun belirtilen süre içinde ödenmediği takdirde;
- Poliçe 1 yılını doldurmuş ve bu süreye ait ödenmiş taksitler ile taksit harici ödenmiş primler toplamı 1 yıllık prime eşit veya büyük ise poliçe iptal edilmez, ücretsiz sigortaya (TENZİL) dönüştürülür. Tüm risk teminatları yürürlükten kalkar. Tenzil tarihindeki Birikim Teminat tutarı, değer kazanmaya devam eder (Hayat Sigortası Genel Şartları – Madde C.5.).
- Poliçe 1 yılını doldurmamış ve ödenmiş primler ile ek tarife primleri toplamı sigortanın o yıla ait teminatlarına ilişkin prim borcundan az ise poliçe İPTAL edilir. O güne kadar ödenen primler iade edilmez (Hayat Sigortası Genel Şartları – Madde C.1.).
Yıllık Hayat Sigortası ürünümüz için;
Sigorta ettiren kimse, kesin vadeleri poliçe üzerinde belirtilen ya da yazılı olarak kendisine bildirilmiş olan prim taksitlerinin herhangi birini vade günü bitimine kadar ödemediği takdirde temerrüde düşer. Prim ödeme borcunda temerrüde düşülmesi halinde Borçlar Kanunu hükümleri uygulanır ve Borçlar Kanunu’nun 107’nci maddesinin 3’üncü bendi uyarınca herhangi bir ihtira gerek kalmaksızın sözleşme derhal feshedilmiş olur. |
| 9. Kar payı sistemi nedir, kar payı nasıl hesaplanır? |
Birikimli Hayat Sigortası ürünümüz için ödenen primler risk primi, acente komisyonu ve diğer gider payları düşüldükten sonra şirketimize ulaştığı günü takip eden ilk iş günü itibarı ile sigortalı adına yatırıma yönlendirilmektedir.
Kar payı oranı fonların yıllık net getiri oranlarından oluşmaktadır. Kar payı sistemi dahilinde hak edilen kar payları sigortadan ayrılma, vefat, sigortadan vazgeçme ve tam sakatlık hallerinde ilgili tazminatlarla birlikte hak sahiplerine ödenir. |
| 10.Poliçemi başka birine devredebilir miyim? |
| Sigortalı dilerse sigorta başlangıç ayında olmak kaydıyla poliçesini devredebilir. |
| 11. Sigortalının vefatı halinde tazminat için gerekli belgeler nelerdir? Başvuru ne şekilde olacaktır? |
Vefat halinde vefat tazminatının ödenebilmesi için hak sahiplerinin aşağıda belirtilen belgeler ile şirketimize başvurmaları gerekmektedir.
· Poliçe aslı,
· Ödenen son prim dekontu,
· Nüfus Müdürlüğünden alınacak olan nüfus kayıt örneği,
· Veraset İlamı,
· Vefat sebebini bildiren doktor raporu, mümkün olmadığı takdirde muhtar ve asgari iki üye tarafından düzenlenecek vefat sebebini bildiren tutanak,
· Sigortalının vefat raporu sağlık ocağı ve /veya tedavi gördüğü hastane yetkililerince düzenlenmiş ise mevcut hastalığının öz geçmişine ilişkin rapor (Anamnezli Epikriz Raporu),
· Vefat kaza sonucu meydana gelmiş ise kaza zaptı, cinayet ise Cumhuriyet Savcılığı iddianamesi ve mevcut ise takipsizlik kararı, ayrıca sigortalının sürücü olması durumunda alkol raporu. |
| 12. Sakatlık Teminatından yararlanmak için ne yapmalıyım? |
| Sakatlık tazminatının ödenebilmesi için sakatlığın oluş sebebi (kaza sonucu sakatlık halinde kaza tespit tutanağı, sigortalının alkollü olması halinde alkol tutanağı hastalık sonucu sakatlık halinde anamnezli epikriz raporu), olay tarihi, sakatlık derecesini ve sakatlığın tam ve daimi olduğunu gösterir tam teşekküllü hastane raporunun şirketimize gönderilmesi gerekmektedir. |
| 13. Vergi avantajından nasıl yararlanırım ? Ödediğim hayat sigorta primleri vergiden nasıl muaf olur? |
Ödediğiniz sigorta primlerini;
Ücretli iseniz, 193 sayılı Gelir Vergi Kanunu’nun 63/3. maddesi uyarınca; ödendiği ayda elde edilen ücretin %5’ini ve yıllık olarak asgari ücretin yıllık tutarını aşmamak kaydıyla, gelir vergisi matrahından düşebilirsiniz.
Beyana tabi gelir vergisi mükellefi iseniz, aynı kanunun 89/1. maddesi uyarınca; asgari ücretin yıllık tutarını ve beyan ettiğiniz gelirin %5’ini aşmamak kaydıyla, matrahtan düşebilirsiniz. |
| 14. Poliçeme ödediğim primler dışında ek ödeme yapabilir miyim? |
Düzenli olarak ödediğiniz primlerin haricinde istediğiniz zaman ek ödeme yaparak birikiminizi çoğaltabilirsiniz. Ek Tarife Primi Ödeme Formunu düzenleyerek şirketimize ulaştırmanız isteğinizin yerine getirilmesi için yeterli olacaktır.
Bir sigorta yılında yapılacak ek tarife primi ödemeler toplamı ;
Başak Güvence Sigortası için söz konusu yıl için ödenecek prim toplamının 5 katını,
Banka Birikim Sigortası için sigortanın teminatlarına ait söz konusu yıl içerisinde ödenecek prim toplamını,
Kişisel Birikim Sigortası için vefat ve birikim teminatlarına ait söz konusu yıl içerisinde ödenecek prim toplamını geçemez. |
| |
| EK: |
| Birikimli Sigortalar Degisiklik Formu I |
| Birikimli Sigortalar Degisiklik Formu II |
| Birikimli Sigortalar Ek Tarife Primi Ödeme Formu |
| BGS Degisiklik Formu I |
| BGS Degisiklik Formu II |
| Finansal Analiz Formu |
| Hayat Sigortalari Tetkik Formu |
| Meriyet Saglik Beyan Formu |
| Sigortali Degisiklik Formu |
| GYS Degisiklik Formu I |
| GYS Degisiklik Formu II |
| Hayat On Muayene-Anlasmali Kurumlar Listesi |
| K.K.Bilgileri Bildirim ve Degisiklik Formu |
