Neden Süper Emeklilik?
Elinizde birikmiş paranız var ise ve bunu Bireysel Emeklilik Sistemine yönlendirmek istiyorsanız, Süper Emeklilik tam size göre bir Plan.
- Ödenen katkı paylarının ulaştığı tutara göre azalan yönetim gider kesintisi uygulanır. Birikimleriniz brüt aylık asgari ücretin 24 katına ulaştıktan sonra yönetim gider kesintisi oranı sıfırlanır. Yani artık birikimlerinize yönetim gider kesintisi uygulanmaz.
KATKI PAYLARININ DEĞERLENDİRİLMESİ :
Ödenen katkı paylarıyla sizin için satın alınan fonlar, Ak Portföy Yönetim Şirketi’nin deneyimli kadrosu tarafından yönetilir.
EMEKLİLİK YATIRIM FONLARIMIZ :
Bireysel Plan içinde isterseniz katkı paylarınızı emeklilik fonlarımızdaki dağılım oranlarını risk getiri formu sonuçlarına göre belirlenebileceği gibi kendinizin belirleyebileceği fon dağılım alternatiflerimizden de seçim yapabilirsiniz.
Sizin için isterseniz sadece birini , isterseniz bir demet şeklinde birkaçını seçebileceğiniz , değişik risk grubunda 6 adet Emeklilik Yatırım Fonu belirledik.
Kamu Borçlanma Araçları Fonu: Faiz getirisi elde etmek amacıyla tahvil ve bono piyasalarını hedefleyen kamu iç borçlanma fonları, özel sektör tahvillerine de yatırım yaparak ek faiz getirisi elde etmeyi de hedeflemektedir. Fon, portföyünün büyük bir kısmını devlet iç borçlanma araçlarına yönlendirirken faiz hareketlerinden en az riskle kazanç sağlamayı hedefler.
Esnek Fon: Esnek fonumuz hisse senedi, tahvil, bono gibi tek bir yatırım aracına bağlı kalmayıp, değişen piyasa koşullarına göre pozisyon alabilen ve hem sermaye kazancı hem de faiz getirisi elde etmeyi hedefleyen fondur. Risk taşıyan finansal enstrümanların fon portföyüne olan etkisiyle, bu tip fonlar sabit getirili yatırımlara yönelik olan fonlara oranla daha esnek ve dengeli bir yatırım stratejisine sahiptir. Düşük risk stratejisiyle, sürekli ve rekabetçi bir getiri sağlamak hedefiyle işleyişi sürdürülen bu fonların yönetiminde, kısa vadeli ve düşük riskli faiz beklentisi etkili olmaktadır. Ayrıca, ek faiz getirisi sağlamak amacıyla özel sektör tahvillerine de yatırım yapılabilir.
Döviz fonu: Fonun temel amacı, Türk Hazinesi’nin yurtdışında ihraç ettiği kamu dış borçlanma araçlarının (Eurobond) faiz getirisinden faydalanmaktır. Faiz getirisi elde etmek amacıyla da tahvil ve bono piyasalarını hedefleyen bu fonlar, özel sektör tahvillerine de yatırım yaparak ek faiz getirisi elde etmeyi hedefler. Portföyün büyük bir bölümü, devlet dış borçlanma senetlerine (Eurobond) ve döviz cinsinden devlet iç borçlanma senetlerine yatırılır.
Hisse Senedi: Portföyünün büyük bir çoğunluğunu veya hepsini hisse senedi piyasalarına yönlendirerek temettü geliri ve sermaye kazancı elde etmeyi hedefleyen fondur.
Likit fon: Faiz getirisi elde etmek amacıyla portföyünün büyük bir kısmını ters repo ve devlet iç borçlanma araçlarına yönlendiren ve riskten kaçınan yatırımcılara yönelik likiditesi yüksek fondur.
Standart Fonu: Fon portföyünün en az %60’ı Hazine Müsteşarlığı tarafından ihraç edilen TL cinsinden borçlanma araçları, gelir ortaklığı senetleri ve kira sertifikalarına yatırılır. Fon portföyünün azami %40’ı ise, BİST 100 veya BİST Katılım endeksindeki pay senetlerine, TL Cinsinden Borsada işlem görmesi kaydıyla bankalar veya yatırım yapılabilir seviyede derecelendirme notuna sahip olan diğer ihraççılar tarafından ihraç edilen borçlanma araçları ve özel sektör kira sertifikalarına, mevduat/katılım hesabına yatırılır. Fon ayrıca, Takasbank Para Piyasası işlemleri ile ters repo işlemlerinde bulunur. Fon, bu kapsamda belirtilen varlık türlerine yatırım yapar ve bu yatırımların sonucunda sermaye, temettü ve faiz kazancı elde etmeyi hedefler. Bu fon, bireysel emeklilik sisteme giriş aşamasında herhangi bir fon tercihinde bulunmayan kişilerin birikimlerini, yatırıma yönlendirmek amacıyla da kullanılmaktadır
Seçeceğiniz bu fonlarda yılda 6 kez değişiklik yapma hakkına sahipsiniz.
Katkı Emeklilik Yatırım Fonu Nedir? Niçin Kurulmuştur? Fonun Yatırım Stratejisi Nedir?
Fon, bireysel emeklilik sistemindeki katılımcıların devlet katkı tutarlarının değerlendirilmesi amacı ile kurulmuştur. Fon, Hazine Müsteşarlığı tarafından ihraç edilen TL cinsinden borçlanma senetleri, gelir ortaklığı senetleri ile kira sertifikalarına fon portföyünün en az %75’i oranında yatırım yapar. Ayrıca, yine portföyün %15’ini aşmamak koşuluyla Türk Lirası cinsinden vadeli mevduatlara, katılım bankalarında açılan (kar ve zarara) katılma hesaplarına, Borsada işlem görmesi kaydıyla bankalar tarafından ihraç edilen özel sektör borçlanma araçlarına, kaynak kuruluşu bankalar olan varlık kiralama şirketlerince ihraç edilen kira sertifikalarına yatırım yapılabilir. Ek olarak, portföyün %15’ini aşmamak koşuluyla BIST 100 Endeksi veya BIST Katılım Endeksindeki paylara da yatırım yapılabilir.Fon portföyüne, mevzuat sınırları içerisinde ters repo sözleşmeleri dahil edilebilir ve fon varlıkları Takasbank para piyasasında değerlendirilebilir.
Katkı Emeklilik Yatırım Fonu Yasal mevzuat kapsamında, portföyün ağırlıklı olarak sabir getirili yatırım araçlarına yöndlendirildiği fonda değerlendirilir. Bu fon üzerinden günlük yüzbinde bir oranında Fon Toplam Gider Kesintisi yapılır.
BİREYSEL PLANDA KESİNTİLER :
Bireysel Emeklilik Yatırım ve Tasarruf Sistemi Kanunu’na göre emeklilik şirketinin sistemin uygulanmasına yönelik masrafları için tanınan yasal kesintiler aşağıda açıklanmıştır:
1) Giriş Aidatı :
Giriş aidatı tutarının peşin kısmı, teklif formunun imzalandığı tarihte geçerli olan Brüt Aylık Asgari Ücret’in %10′u tutarındadır.
Peşin Giriş Aidatına ek olarak;
0 ila 3 yıl arası ayrılan sözleşmelerde; aylık brüt asgari ücretin %65′i,
3 ila 6 yıl arası ayrılan sözleşmelerde; aylık brüt asgari ücretin %40′ı,
6 ila 10 yıl arası ayrılan sözleşmelerde; aylık brüt asgari ücretin %15′i,
başka şirkete aktarım veya sistemden ayrılma durumunda birimlerinden indirilmek suretiyle tahsil edilir.
2) Yönetim Gider Kesintisi :
| Katılımcının ödediği toplam katkı payı brüt tutarı; | Yönetim Gider Kesintisi Gideri |
| Aylık Brüt Asgari Ücretin 24 katına eşit veya büyükse |
% 0 |
| Aylık Brüt Asgari Ücretin 24 katından küçükse |
% 2 |
Yönetim gider kesintisi oranının belirlenmesinde katılımcının ilk katkı payının tahsil edildiği tarihte geçerli olan Brüt Aylık Asgari Ücret, katılımcının sözleşmesinin şirkette yürürlükte kaldığı süre boyunca kullanılacaktır.
Tutarı ne olursa olsun başka bir emeklilik şirketinden aktarılan birikimlerden Yönetim Gider Kesintisi yapılmaz. Katılımcının diğer şirketten aktarılan birikimleri, Yönetim Gider Kesintisi’nin belirlenmesi için hesaplanacak olan “Ödenen Katkı Payı Toplamı” na dahil edilir.
Katkı Payı ödemesine ara verilmesi durumunda Yönetim Gider Kesintisi oranının belirlenmesinde, teklif tarihinde geçerli olan Brüt Aylık Asgari Ücret kullanılır.
3) Fon İşletim Gideri :
Bu Plan dahilindeki her bir emeklilik yatırım fonu kapsamında aşağıdaki tabloda verilen günlük oranlarda fon toplam gider kesintisi yapılır.
| BİREYSEL EMEKLİLİK FONU | AZAMİ GÜNLÜK FON TOPLAM GİDER KESİNTİSİ ORANI (Yüzbinde) |
| Groupama Emeklilik A.Ş. Gelir Amaçlı Kamu Dış Borçlanma Araçları (Döviz) Emeklilik Yatırım Fonu |
5,25 |
| Groupama Emeklilik A.Ş. Esnek Emeklilik Yatırım Fonu |
6,25 |
| Groupama Emeklilik A.Ş. Büyüme Amaçlı Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonu |
6,25 |
| Groupama Emeklilik A.Ş. Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları Emeklilik Yatırım Fonu |
5,25 |
| Groupama Emeklilik A.Ş. Likit-Kamu Emeklilik Yatırım Fonu |
3,00 |
| Groupama Emeklilik A.Ş. Standart Emeklilik Yatırım Fonu |
5,25 |
| Groupama Emeklilik A.Ş. Katkı Emeklilik Yatırım Fonu |
1 |
KATKI PAYI ÖDEMEYE ARA VERME:
Vadesinde ödenmeyen katkı payının ödeme tarihini müteakip üç ay içinde, ilgili hesaba herhangi bir ödeme yapılmaması durumunda, ilgili sözleşmeye ödemeye ara verildiği kabul edilir. Araverme süresi boyunca birikimlerinizden ara verilen her tam ay için iki Türk Lirası ek Yönetim Gider Kesintisi alınır.
GELİR VERGİSİ
Birikimlerinizi alarak, sözleşmenizi sonlandırmanız halinde, sistemde elde ettiğiniz yatırım geliri üzerinden sistemde kaldığınız süreye bağlı olarak aşağıda gösterilen oranlarda gelir vergisi kesintisi yapılır.
| SÜRE | ORAN |
| 10 Yılı Doldurmadan | %15 |
| 10 Yıl, 56 yaşı doldurmadan | %10 |
| 10 Yıl 56 Yaş | %5 |
VERGİ AVANTAJI:
Birikimleriniz Yatırıma Yönlendirilirken : Sistemde sizin için sağlanacak her türlü fon geliri, hiçbir vergi ve stopaja tabi değildir.